Как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую

Содержание

Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка

Как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую

Кредитные картыМожно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка

Поскольку кредитные карты Сбербанка являются наиболее распространенным платёжным инструментом в нашей стране, данная статья будет посвящена вопросу, который интересует многих владельцев этого банковского продукта.

А именно, можно ли перевести деньги с кредитки на зарплатную или другую карту.
К сожалению, в 2017 году Сбербанк ввел ограничение на осуществление таких операций.

Теперь подобную операцию нельзя провести.

Кредитная карточка рассматривается банком в качестве платёжного инструмента для проведения безналичных расчетов. То есть, кредитку этого банка можно использовать для оплаты различных покупок в магазинах, а также на интернет-площадках. Максимум, что может сделать держатель кредитной карты, кроме указанных выше операций — это снять наличность.

Перевод через банкомат или личный кабинет

Если владелец карты попытается провести данную операцию в банкомате или терминале, тогда система выдаст ошибку.

Когда клиент использует меню в Сбербанке Онлайн или других мобильных сервисах этого банка, чтобы сделать перевод, то избрать в качестве источника средств он сможет только дебетовую карточку данного банковского учреждения, а кредитка просто не отобразится в списке платёжных инструментов.

Можно ли обойти подобное ограничение

Введение различных ограничений и запретов порождает поиск возможных путей для выхода из сложившейся ситуации.

Есть несколько способов, как можно обойти такие рамки:

  1. Снять наличность с кредитки и «положить» её на другую карту.
  2. Воспользоваться услугами мобильного оператора.

Клиенту необходимо быть готовым к тому, что все указанные способы потребуют затрат времени. К тому же, за подобную операцию нужно будет заплатить комиссию.

Рассмотрим такие способы более детально.

Обналичивание кредитки и пополнение дебетовой карты

Этот способ принадлежит к наиболее простым, ведь клиенту необходимо снять деньги в банкомате или в кассе банка с кредитной карточки. Пополнить дебетовую карту наличностью можно любым удобным способом:

  • используя тот же самый банкомат с возможностью внесения наличных денежных средств;
  • в кассе одного из отделений Сбербанка;
  • в офисе стороннего банка;
  • в терминалах для проведения оплаты различных услуг.

Как уже упоминалось, при снятии наличности с кредитной карточки придется заплатить комиссию. Если данная операция проводится в банкомате Сбербанка, тогда размер комиссии составляет 3%.

Если же процесс обналичивания производится в банкомате стороннего банка, тогда уровень комиссии увеличивается до 4%. При этом минимальное ее значение равно 390 рублям, независимо от того, в каком банкомате владелец карточки получал наличность.

К минусам проведения подобной процедуры относится еще и тот факт, что действие льготного периода не распространяется на процесс получения наличных денежных средств с кредитной карточки, и годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами начнет сразу же действовать.

Помимо указанных выше комиссий, на кредитных картах установлено ограничение на обналичивание денежных средств. Оно зависит от типа карты, которой владеет клиент.

Размер подобных ограничений (при получении денежных средств в банкомате) представлен в таблице:

Тип картыДневной лимитМесячный лимит
Visa/ MasterCard Standart5 тысяч рублей150 тысяч рублей
Visa/ MasterCard Gold100 тысяч рублейдо 3 миллионов рублей
Visa Platinum, MasterCard World Black Edition167 тысяч рублей5 миллионов рублей

Использование услуг мобильного оператора

Для того чтобы сделать перевод денежных средств с кредитки, клиент должен оформить банковские карты от мобильных операторов.

Первым делом физическому лицу следует обратиться к мобильному оператору, услугами которого он пользуется. Это может быть Мегафон, МТС, Билайн или другой поставщик услуг связи.

Клиент должен написать заявление или заполнить готовую форму, чтобы получить карту, которая будет привязана к номеру телефона.

Подобную операцию можно осуществить или в Личном кабинете, или в офисе мобильного оператора.

Используя доступные сервисы, например, Сбербанк Онлайн, клиент пополняет счет мобильного оператора с кредитной карты. Деньги зачисляются на телефон, к которому была привязана карта мобильного оператора. С этой карты можно сделать перевод денежных средств на дебетовую карточку, например, на зарплатную.

Комиссия за пополнение счета мобильного оператора кредитными средствами не взимается. Но могут быть установлены дополнительные комиссии и тарифы за вывод денежных средств с карточки мобильного оператора. Поэтому, прежде чем осуществить подобную операцию, необходимо уточнить такие моменты у своего провайдера услуг мобильной связи.

Как видите, если перевести денежные средства с кредитки Сбербанка на другую карту этого банка, то можно потратить не только много времени и сил, но и значительную сумму денежных средств, оплачивая различные комиссии.

Источник: https://kreditka.guru/kreditnye-karty/perevesti-dengi-s-kreditki-sbera.php

Перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка

Как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую

Популярность кредитных карт лидера банковской отрасли России объясняется двумя главными факторами. Во-первых, стабильностью финансового положения эмитента, а во-вторых, выгодными условиями кредитования и обслуживания, которые предлагаются Сбербанком. В результате у многих владельцев подобных пластиков возникает вопрос, допускается ли перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка. 

Ответ на него звучит предельно просто, но несколько неожиданно. Услуги по прямому переводу средств с баланса кредитки на счет, привязанный к дебетовой карте, Сбербанк своим клиентам не предоставляет. Это объясняется несколькими причинами, в число которых входят:

  • рассматриваемый вид карточек предполагает пользование кредитными средствами банка. Перечисление их на дебетовую карту условиями кредитования не предусматривается;
  • особенностью любой кредитки выступает целенаправленное использование для безналичных расчетов. Поэтому даже снятие наличных средств с нее обойдется клиенту Сбербанка в немалую сумму, так как комиссия составляет 3%, если используется банкомат или касса самого Сбербанка, и 4% при применении устройств сторонних финансовых организаций;
  • указанная величина комиссии рассчитывается дополнительно к процентной ставке, которая начисляется за пользование заемными средствами, что делает снятие наличных для последующего пополнения дебетовой карты крайне невыгодной с финансовой точки зрения операцией.

Фото №1. Основные условия пользования кредитками Сбербанка

Способы переводов

Учитывая сказанное, становится понятным, почему операция по переводу денежных средств с кредитки на дебетовую карточку Сбербанка попросту не предлагается клиентам. Тем не менее, несколько способов выполнить ее все-таки существует. Однако, они предполагают многоступенчатую процедуру, когда сначала деньги выводятся с кредитной карты, а только затем происходит пополнение дебетовой.

Банкоматы и терминалы

Самый простой способ пополнить дебетовую карту, использовав для этого средства с кредитки, выглядит следующим образом:

  • кредитная карта вставляется в банкомат или терминал, предоставляющий возможность снятия наличных;
  • выполняется ввод пин-кода;
  • следуя инструкции устройства самостоятельного обслуживания снимается нужная сумма финансовых ресурсов;
  • затем требуется вставить в банкомат дебетовую карту, баланс которое нужно пополнить;
  • ввести ее пин-код;
  • произвести обычное пополнение, используется только что снятые с кредитного пластика наличные деньги.

Фото №2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка

В подобной ситуации владельцу кредитки придется заплатить 3% от величины снятой суммы, если используется банкомат или терминал самого Сбербанка, и 4% – при работе с устройствами самообслуживания сторонних финансовых организаций.

Мобильный банк

Популярный сервис Сбербанка под названием Мобильный банк возможность перевода с кредитки на дебетовую карту не предусматривает.

Размещенная на различных сайтах финансовой тематики информация об использовании этой системы для подобных операций, мягко говоря, не соответствует действительности.

Мобильный банк предусматривает переводы на другие карты только с дебетовых пластиков Сбербанка.

Фото №3. Условия использования сервиса Мобильный банк

Сбербанк Онлайн

Полностью аналогичная описанной выше ситуация связана с системой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Услуга по переводу денег на собственные карточки и счета, а также пластики других физических лиц доступна исключительно для владельцев дебетовых карт. Обладатели кредиток такой возможности лишены.

Отделения Сбербанка

Второй вполне реальный вариант пополнить дебетовый пластик со счета кредитки предполагает посещение одного из многочисленных офисов Сбербанка. Для этого требуется предварительно заказать необходимую сумму наличными и снять ее в кассе финансовой организации. Затем полученные таким образом деньги кладутся на лицевой счет, привязанный к дебетовой карте клиента Сбербанка.

В данной случае также придется заплатить комиссии за обналичивание.

Сегодня она аналогична той, которая установлена для банкоматов и равняется 3%.

Существует еще несколько вариантов, помимо предварительного обналичивания, позволяющих пополнить дебетовую карточку со счета кредитной. Среди них можно выделить такие:

  • использование какого-либо электронного кошелька, на который перечисляются средства с кредитки. Подобные платежи возможны для таких популярных систем, как WebMoney, QIWI или Яндекс.Деньги;
  • применение специальных платежных сервисов, например, Яндекс.Переводы;
  • перечисление денежных средств при помощи популярных систем переводов MasterCard MoneySend или VISA Money Transfer.

Фото №4. Один из самых популярных сегодня платежных сервисов

Комиссии и лимиты

В каждом из описанных случаев владельцу кредитной карточки придется заплатить определенную комиссию. При промежуточном снятии наличных средств тариф составляет 3% или 4%, что зависит от принадлежности используемого банкомата.

Использование сторонних платежных сервисов и систем предусматривает комиссию, которая устанавливается правилами их работы. Обычно она колеблется в пределах 2-3%, хотя некоторые банки, например, Альфа-Банк осуществляют переводы при помощи VISA Money Transfer всего за 1,2%.

Величина лимитов и других ограничений по переводам зависит от выбранного способа совершения операции.

Все сказанное насчет невозможности перевести средства с кредитки на дебетовую карту Сбербанка относится и операции, когда требуется перечислить деньги на дебетовый пластик любого другого банка.

Напрямую совершить подобные действия невозможно, так как сервисы Сбербанка не предоставляют подобной услуги.

Поэтому придется использовать уже описанные выше возможные на практике способы, которые предполагают либо промежуточное снятие наличных с кредитки, либо применение сторонних платежных систем и сервисов. В любом случае, потребуется заплатить комиссию, причем сверх процента, который начисляется за пользование заемными средствами Сбербанка.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/perevod-s-kreditnoj-karty-na-debetovuyu-sberbanka/

Самые лучшие дебетовые карты 2019 года

Как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую

Выгоду безналичных операций по кредитному продукту оценили пользователи пластика. Актуальной остается информации, как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на дебетовую, если в этом есть необходимость. Предусмотрена ли прямая транзакция между счетами? Какие альтернативные способы перевода можно применить? Есть ли выгода для клиента? Ответы на волнующие вопросы в статье.

Особенности перевода средств с кредитки

Назначение кредитной карты — это совершение безналичных операций разного вида, что предусматривает льготные условия для пользователя. Разрешено снятие наличных денег, но за операцию нужно оплатить комиссионный сбор в пользу банка. Условия льготного использования кредитного займа отсутствуют. Именно беспроцентный период является главной выгодой кредитной карты.

Тогда у пользователя кредитки возникает предположение, что без комиссии возможно получить наличные, если воспользоваться опцией перевода с кредитной карты на дебетовый пластик.

В Сбербанке нет возможности прямого перечисления денег, если изучить условия по кредитному продукту в договоре или в личном кабинете. Предоставлено право только на безналичную оплату товаров/услуг, снятие денег на менее выгодных условиях.

Плата банку за пользование кредитным лимитом

Тарифы Сбербанка по кредитному пластику предполагают комиссию за обналичивание. Только безналичные операции в рамках льготного периода не требуют дополнительных затрат.

Размер комиссии зависит от места обналичивания кредитки:

  • В устройствах или в кассах Сбербанка денежная пошлина равна 3% от суммы, но минимальная единовременная ставка 390 рублей.
  • В банкоматах сторонних банков комиссия 4% от суммы. Минимальный тариф 390 рублей.

Если в оборудовании установлен лимит на обналичку со счета сторонней организации за одну операцию, а необходимая сумма превышает это значение, придется выполнить несколько процедур. За каждую предусмотрена комиссия.

Не стоит путать с лимитом на использование денег по кредитному счету, который установлен именно Сбербанком. Некоторые банкоматы сторонних финансовых учреждений устанавливают свои ограничения на одну операцию по любой карте.

Для примера: нужны средства в размере 8 тысяч рублей. Пользователь решил обналичить их в банкомате другого банка, где установлен лимит 5 тысяч рублей на одну операцию. Придется делать запрос повторно. Комиссия по кредитке Сбербанка в другом банке 4% или 200 рублей. Но минимальный тариф 390 рублей с каждого снятия. В итоге за обналичивание 8 тысяч рублей комиссия составит 780 рублей.

Выгоднее снять наличные в кассе или банкомате Сбербанка. Комиссия в аналогичной ситуации равна 390 рублей.

Смотрите на эту же тему:  Какой срок изготовления у дебетовой карты?

Актуальные методы перевода кредитных средств на другие карты

Несмотря на популярность безналичных перечислений за товары и услуги разного назначения, до сих пор остаются сферы, где кредитки не принимаются к оплате.

Запрещен банком и денежный перевод на другую карту клиенту Сбербанка. Опция доступна только с дебетового счета. Способы перечисления кредитных денег на другую карту рассмотрены далее.

Перевод денег с кредитной карты на карту через банкомат

Этот вид операции для держателей кредитной и дебетовой карты Сбербанка невозможен. Прямой перевод доступен только с одного дебетового счета на другой.

Обналичивание через банкомат

Для совершения операции следует обратиться по адресу, где установлен банкомат Сбербанка. Учитывая, что сделать прямой перевод с пластика на пластик невозможно, в устройстве должна быть предусмотрена операция выдачи и внесения наличных.

Для зачисления суммы на дебетовую карту предварительно нужно обналичить деньги с кредитки:

  • Вставить карту в банкомат.
  • Ввести цифры пин-кода на клавиатуре.
  • Выбрать вид операции, — снятие наличных.
  • Дождаться завершения операции.
  • Забрать пластик.
  • Получить деньги и чек, если предусмотрена эта команда.
  • Повторить действия с дебетовой картой, выбрав в перечне операций зачисление средств на счет.
  • Внести сумму и дождаться завершения транзакции. Деньги поступят на счет в короткий срок.
  • Забрать карту и чек, если нет необходимости в совершении других манипуляций.

Описанный алгоритм актуален только для банкоматов Сбербанка, если нужно не только снять деньги с кредитки, но и внести их на дебетовый счет. Положить наличные в банкоматах сторонних финансовых организаций нельзя.

Через интернет и Сбербанк онлайн

Удобство использования пластика с кредитным лимитом обусловлено безналичной оплатой через интернет. Выполнить операцию возможно в личном кабинете сервиса Сбербанк онлайн через компьютер или планшет. Перевод с кредитного счета в интернете невозможен. Совершить онлайн-операцию возможно только с дебетового продукта, предварительно положив средства через банкомат или кассу банка.

В сервисе сбербанк онлайн кредитные средства отображаются, но доступны только для оплаты товаров или услуг. При запросе опции на перевод между своими счетами, другому клиенту Сбербанка, стороннего банка сервис предлагает использовать только личные средства.

Перевод через Мобильное приложение

Воспользоваться личным кабинетом клиенты Сбербанка могут не только дома, если на телефоне установлено мобильное приложение и подключен интернет. Для входа требуется логин и пароль. Опция перевода денег с кредитной карты на дебетовую в Сбербанке также недоступна. Но при внесении обналиченных денег на дебетовый счет через банкомат или кассу возможности перевода активные.

Для перевода с дебетовой карты необходимо:

  • Войти в мобильное приложение на телефоне.
  • Выбрать опцию «перевод средств» между своими счетами или другому клиенту.
  • Указать номер карты/счета/телефона, на который должен поступить перевод.
  • Набрать сумму перевода, нажать кнопку «продолжить».
  • Проверить правильность информации в платежном документе.
  • Подтвердить операцию с помощью СМС кода, отправленного на номер телефона, который привязан к счету клиента.

Если перевод адресован клиенту в том же регионе, где находиться отправитель, операция совершается без комиссии. За перечисление адресату в другом регионе предусмотрена комиссия 1%. Транзакция на дебетовый счет в стороннем финансовом учреждении обойдется в 1,5% от суммы.

Через смс на номер 900

При отсутствии доступа к интернету у клиентов есть еще один способ перевода денег через мобильный телефон посредством СМС на номер 900. Баланс абонента должен быть положительный.

Для кредитного продукта описываемая функция недоступна. Осуществить перевод можно только с дебетового счета, если мобильный банк и услуга оповещения через СМС уведомление доступна обоим участникам транзакции.

Практические советы

Если возникает необходимость перевести деньги с кредитки на дебетовую карту без комиссии, можно воспользоваться помощью третьих лиц. Договориться об оплате товара или услуги, актуальной для знакомого человека, с кредитного счета. Затраты возместить переводом третьего лица на дебетовый пластик владельца кредитной карты.

Остается своевременно выплатить долг в льготный период, чтобы банк не насчитал процентов на заём. Метод актуален только с близкими людьми.

Выгода кредитки от Сбербанка именно в безналичных операциях при оплате товаров и услуг, на что и рассчитан банковский продукт. Любые переводы запрещены, но доступно обналичивание, если требуется пополнение дебетового счета.

Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/kak-perevesti-dengi-s-kreditnoy-karty-sberbanka-na-debetovuyu/

Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

Как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую

Еще до лета 2019 года люди задавались вопросом, можно ли переводить средства с кредитной карты Сбербанка на другие карточки, но в этом же году банк упростил задачу многим, и переводы стали доступны. За них взимается комиссия, также есть нюансы касаемо расчета льготного периода и процентных ставок. 

Чтобы понять, как перевести деньги с кредитки Сбербанка на дебетовую карточку, на счет другому человеку или юридическому лицу, достаточно ознакомиться с нашей статьей. В ней будет рассказано, как сделать перевод разными способами, сколько за это придется заплатить и как рассчитывается льготный период по таким операциям.

Когда может понадобиться перевести деньги с кредитной карты Сбербанка?

Если у клиента есть кредитная карта Сбербанка, он может переводить с нее деньги себе на дебетовую карточку или другим людям. Обычно такие операции требуются в следующих случаях:

  • Если нужно отдать долг. С помощью переводов можно вернуть его, даже если займодатель находится в другом городе или стране.
  • Если нужно оплатить товар или услуги. Иногда в магазинах нет терминалов для оплаты, но пользователь может перечислить деньги продавцу с кредитки. Это невыгодно из-за высокой комиссии, но в некоторых ситуациях не остается других вариантов.
  • Если требуется внесение платежа юридическому лицу: это можно сделать непосредственно с кредитки.

Наиболее распространенная причина – отсутствие средств на дебетовой карте. Но, если клиенту нужны деньги на первостепенные нужды вроде продуктов и одежды, лучше расплачиваться кредиткой и получать за это бонусы.

Важно! Есть еще один «лайфхак», который позволяет вносить минимальные платежи по кредитной карточке, когда в наличии нет денег. Если банк уже рассчитал клиенту такой платеж и указал срок уплаты, можно перевести деньги с кредитки на дебетовую, а затем вернуть обратно. Но стоит учитывать, что за счет взимаемой комиссии возрастет переплата по процентам.

Особенности обналичивания кредитки и пополнения дебетовой карты

Раньше клиентов интересовало, почему нельзя с кредитки Сбербанка перевести деньги. И действительно, всего несколько месяцев назад такая операция была недоступна в связи с огромным количеством случаев мошенничества, когда кредитные карты попадали в руки посторонним людям, и они с них перечисляли себе средства на дебетовые.

Сейчас же запрет отменен, и клиентам доступен перевод с кредитной карты на дебетовую от Сбербанка несколькими способами:

  • через банкомат;
  • с помощью мобильного кабинета или личного кабинета;
  • через кассу банка.

Рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Банкомат

Раньше переводы с кредитных карт Сбербанка через банкоматы были недоступны в связи с участившимися случаями незаконного обналичивания. Сейчас же перевести деньги легко и просто – для этого достаточно выполнить несколько шагов:

  1. Найти ближайший банкомат. Для поиска можно воспользоваться специальными приложениями для смартфонов или посмотреть список адресов на официальном сайте.
  2. Вставить карточку в устройство, ввести ПИН-код.
  3. В открывшемся меню выбрать «Переводы» и указать требующуюся сумму, а также номер карточки, на которую она должна поступить.
  4. Подтвердить операцию.

При желании пользователь может распечатать чек. Комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка составит 3%, минимум 390 руб. Если же клиент выполняет операцию через банкомат стороннего учреждения, размер вознаграждения повышается до 4%, но минимум остается тот же – 390 руб.

Важно! Другие банки тоже могут взимать дополнительную комиссию, поэтому использовать их банкоматы чаще всего невыгодно, если речь не идет о партнерах – они плату не берут.

Партнерами являются ВТБ, Россельхозбанк, ИнвестБанк, МТС Банк, ПромсвязьБанк. Используя их устройства для переводов, комиссия взимается в стандартном размере без дополнительных переплат.

Приложение

На октябрь 2019 года перевод денег с кредитки Сбербанка через приложение недоступен, но специалисты разрабатывают данную опцию. Если ее внедрят, воспользоваться ею можно будет точно так же, как и с помощью личного кабинета – через выбор кредитки в качестве счета списания в разделе с платежами.

Касса банка

Перечислить деньги другому человеку или себе можно и в отделении банка. Для этого следует прийти туда в рабочее время с паспортом и самим пластиком. 

Как все выглядит пошагово:

  1. Клиент посещает отделение и занимает очередь, взяв талон в терминале.
  2. Когда очередь подходит, он обращается в соответствующее окошко к банковскому сотруднику и объясняет цель визита.
  3. Сотрудник просит у клиента паспорт и реквизиты кредитки, а также данные для перечисления и сумму.
  4. Деньги направляются получателю, клиент получает чек об операции.

Средства поступают мгновенно, но при отправке в сторонние банки срок ожидания может составить от 1 до 3 рабочих дней. Комиссия за перевод с кредитной карты Сбербанка в отделении тоже взимается и составляет 3%, минимум – 390 руб.

По СМС

Сбербанк разработал только функцию отправки денег онлайн или через устройства самообслуживания. Воспользоваться с этой целью СМС-сервисом не получится. Возможно, он будет доступен в дальнейшем, но пока им могут пользоваться для переводов только владельцы дебетовых карточек.

Плюсы и минусы перевод с кредитки сбербанка на дебетовую карту

Комиссия за операции во всех случаях одинакова, поэтому способы в этом плане не различаются между собой. В остальном у каждого из них есть свои достоинства и недостатки:

ВариантПлюсыМинусы
БанкоматМожно снять наличные или отправить деньги другому человеку через сервис. Актуально, когда нет доступа к интернету.Придется тратить время на поход к устройству
Сбербанк ОнлайнОперация осуществляется быстро и легко: достаточно зайти в личный кабинет, выполнить необходимые действия и перечислить деньги моментальноНе подойдет, если нет интернета
Касса банкаДоступны те же опции, что при использовании «Сбербанка Онлайн»Временные затраты на поездку в офис и ожидание очереди

Комиссия за перевод с кредитной карты сбербанка

Важно учитывать, что процент за перевод с кредитной карты Сбербанка удерживается в любом случае вне зависимости от выбранного способа. Из-за этого размер задолженности по кредитке возрастает, поэтому такие операции рекомендуется проводить исключительно в случаях экстренной необходимости.

Рассмотрим пример расчета комиссии за перевод с кредитной карты Сбербанка:

Клиенту нужно перечислить себе на дебетовую карточку 20 000 руб. Вознаграждение составит:

20 000 х 3% = 600 руб., деньги удерживаются в момент совершения операции. Общая задолженность будет равна 20 600 руб., и на нее начнет начисляться процентная ставка уже с даты совершения операции.

Льготный период

Перед тем, как переводить деньги с кредитки Сбербанка, нужно учесть, что льготный период на такие операции не распространяется. Например, если при расчете карточкой в магазинах с клиента проценты не взимаются в течение 50 дней, то здесь они начинают начисляться сразу же, и включаются в сумму следующего минимального платежа. 

При ставке в 30% переплата за перевод 20 000 руб. в год составит:

20 000 х (0,30/12) = 500 руб.

Лимиты

Банк устанавливает суточные лимиты на переводы и обналичивание:

Через банкоматы  
Классическая До 50 000 руб. 
Золотая и ПремиальнаяДо 100 000 руб. 
Через кассу 
Стандартная До 150 000 руб.
Золотая или Премиальная До 300 000 руб. 

Если лимит исчерпан, придется ждать обновления периода. Деньги получится снять только через сутки. Альтернативный вариант – использование разных способов: например, сначала перевести 50 000 руб. через банкомат, а затем еще 150 000 руб. – в кассе финансового учреждения. 

Точные лимиты устанавливаются в зависимости от платежной системы, типа и класса карты. Подробности можно узнать в кредитном договоре, оформленном в момент получения пластика – он содержит исчерпывающие условия.

Источник: https://mybanking.ru/bankovskie-karty/sberbank/perevod-s-kreditnoj-karty-sberbanka-na-debetovuyu/

В «сбербанке онлайн» теперь можно перевести деньги с кредитной карты на дебетовую

Как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую

25 июня 2019 года произошло долгожданное событие: Сбербанк ввел возможность совершать перевод с кредитной карты на дебетовую.

25 июня 2019 года произошло долгожданное событие: Сбербанк ввел возможность совершать перевод с кредитной карты на дебетовую. Пока данная услуга доступна только в веб-версии «Сбербанк-онлайн», но позднее планируется добавить ее и в мобильное приложение.

Предлагаемый сервис не является новым для финансового рынка. Аналогичные услуги предлагают своим клиентам многие банки. Подобный сервис есть у ВТБ, Альфа-банка, «Открытия», Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, МКБ и «Русского стандарта». «Газпромбанк» пока только планирует ввести подобную услугу.

Возможность

Сбербанк является крупнейшим участником на рынке кредитных карт. По статистическим данным, его доля в сегменте кредиток составила на конец 2018 года более 43%.

Потребность населения в доступных средствах постоянно увеличивается. Но если раньше нужно было искать банкомат, чтобы снять сумму с кредитки, то теперь с нее можно отправлять деньги на рублевую дебетовую или зарплатную карту.

Перечислять средства можно по номеру карты или по номеру телефона.

Клиенты Сбербанка часто сталкиваются с ситуацией, когда необходимо зачислить деньги с кредитки. Например, нужно срочно отправить некоторую сумму знакомому или родственнику. Наиболее часто клиенты сожалели, что нельзя перечислить средства с кредитки в следующих случаях:

  • наличные закончились, а на дебетовом счете тоже нет средств.
  • есть наличные, но поблизости нет банкомата, работающего на внесение. Временем на поиски подходящего банкомата и на дорогу к нему вы не располагаете.
  • вам срочно необходимо внести деньги на личную дебетовую карту, а наличных у вас нет.

Раньше у клиентов был один выход – снимать деньги с кредитки и тут же, не отходя от банкомата, вносить их на дебетовый пластик. Это не всегда удобно, поскольку на внесение средств работают не все банкоматы. Кроме того, процедура требует времени, создает лишние очереди и увеличивает нагрузку на банкомат.

Новый сервис необходим Сбербанку для того, чтобы привести линейку услуг в соответствие с современными требованиями финансового рынка. Это позволит банку увеличить количество желающих воспользоваться кредитным лимитом, а также отследить использование заемных средств.

Вероятнее всего, клиенты будут единовременно перечислять со счета кредитки крупную сумму и расходовать ее, вместо того, чтобы снимать или переводить средства ежедневно малыми частями.

Кроме того, введение подобной услуги позволит банку значительно снизить расходы на обслуживание банкоматов, поскольку значительная часть населения пользуется ими только ради снятия средств с кредитки и внесения их на дебетовый пластик.

Эксперты считают, что массовый спрос на новые услуги может возникнуть только при отсутствии комиссии и льготной процентной ставке. Владельцы кредиток, в отношении которых действует льготный период, будут использовать возможность перевода кредитных средств только в крайнем случае.

Однако по истечении льготного периода востребованность услуги может заметно возрасти, особенно если отправка денег осуществляется в другой регион. Если клиент совершает перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка, комиссия составляет 3%, как и за снятие наличных, независимо от того, в какой населенный пункт перечисляются средства.

До настоящего времени с клиента удерживались проценты при снятии наличных и 1% при отправке денег в другой регион.

Однако у нового сервиса есть и вполне серьезные риски. В первую очередь, речь идет о мошенниках. Если дебетовый лимит, как правило, невелик, то на кредитках он достигает рекордной суммы в 3 000 000 рублей.

Другая опасность – при низком уровне финансовой грамотности населения новые возможности приведут к еще большей закредитованности.

Возникнет соблазн использования «легких денег» не только для безналичной оплаты услуг, но и для нецелевых трат.

Способы

Выполнить перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка через онлайн-сервис достаточно легко. Клиент должен войти в свой личный кабинет при помощи логина и постоянного пароля, полученных в банкомате. Для подтверждения входа необходимо ввести одноразовый пароль (приходит в смс).

После того, как система вас идентифицировала, выберите в меню пункт «Платежи и переводы». Откроется окно, в котором нужно будет выбрать кнопку «Переводы между своими счетами и картами», если вы зачисляете средства на личную дебетовую карточку.

Затем вам нужно выбрать счет, с которого будет осуществляться зачисление средств, и счет, на который придут деньги. Введите необходимую сумму и нажмите «Перевести».

Выполнение операции нужно подтвердить при помощи кода, отправленного в смс на номер телефона клиента.

При отправке средств с кредитки другому лицу также необходимо для начала пройти авторизацию и выбрать в меню «Платежи и переводы». В открывшемся окне клиент выбирает «Перевод клиенту Сбербанка».

Далее нужно определиться, как будут перечисляться деньги: по номеру карты или по номеру мобильного телефона, привязанного к ней. Соответственно, нужно указать этот номер.

Следующим шагом вы выбираете нужную сумму и счет списания, после чего нажимаете «Перевести». Подтверждение операции также происходит с помощью смс-кода.

Пока подобный сервис не был доступен, население искало различные способы, как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую. Наличные снимались с кредитки, после чего их клали на дебетовый пластик.

Клиенты пользовались сторонними сервисами и платежными системами (Киви, ЯндексДеньги). При этом средства сначала вносились через интернет-банкинг, а затем зачислялись с электронного кошелька на нужный счет.

Помимо сложного механизма, включающего большое количество действий, такой способ был неудобен еще и тем, что комиссия взималась дважды.

Комиссия

У многих клиентов возникает вопрос: «Если я сделаю перевод с кредитной карты на дебетовую, какой процент с меня удержат за проведение этой операции?»

При отправке средств с кредитной карты, вне зависимости от региона, будет взиматься комиссия в размере 3%, но не менее 390 рублей. Это значит, что если вы отправляете сумму до 13000 рублей, то ставка комиссии будет для вас выше. Причем нет разницы – зачисляете ли вы средства с одного своего счета на другой или отправляете деньги другому клиенту Сбербанка.

Беспроцентный период, который для всех кредиток обычно составляет до 50 дней, не распространяется на перевод заемных средств. Данная операция приравнивается к снятию наличных, то есть беспроцентный период прервется.

С первого дня после ее проведения будут начисляться проценты.

В зависимости от условий обслуживания и тарифа кредитки, процентная ставка колеблется от 21,9 до 25,9%, за исключением тех держателей, которые оформляли кредитки ранее (у них процент может отличаться).

Лимит

Денежный перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка можно совершить только в пределах определенной суммы. Общая сумма отправленных денежных средств не должна превышать суточный лимит. Он устанавливается в зависимости от условий обслуживания и тарифов. Как правило, для разных продуктов банка существуют следующие ограничения по суммам:

  • не более 150 000 рублей в сутки для «классических»;
  • не более 300 000 рублей в сутки для «золотых»;
  • до 500 000 рублей в сутки для категории «премиум».

Выводы

Перевод денег с кредитной карты на дебетовую с финансовой точки зрения – невыгодная операция, поскольку льготный период на нее не распространяется. Кроме того, клиента ждет комиссия за снятие или отправку заемных средств.

Это обусловлено тем, что кредитки изначально выпускаются именно для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако в некоторых ситуациях не остается иного выхода, кроме перечислить кредитные средства на дебетовый пластик. Если у вас есть возможность, пользуйтесь безналичным расчетом. Поэтому вопрос о том, стоит ли переводить деньги с кредитки, владелец карты должен решать сам.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/perevod-s-kreditnoi-karty-sberbanka-na-debetovuiu/

Перевод с кредитной карты Сбербанка

Как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую

Увеличение количества функциональных возможностейкредитных карт – преимущественная особенность для клиентов Сбербанка при выборекарточного продукта.

Сам функционал пластика направлен на использование заемныхсредств исключительно для безналичных платежей.

Оформивших карточный продуктчасто интересует, допускается перевод с кредитной карты Сбербанка? Если такая опциясуществует, то картодержателей также интересует, каким способом ее выгоднопровести.

С лета 019 года банк возобновил возможность переводить кредитные деньги

Особенности переводовс кредитной карты Сбербанка

Совсем недавно перевести деньги с кредитки надебетовый пластик было невозможно из-за действовавших правил использования платежногопродукта: банк заблокировал данную опцию.

Для перечисления нужно было сначалаобналичить кредитку, а после «перебросить» наличные на дебетовую карточку,предварительно поискав банкомат.

Если требовалось делать срочную отправку, тоцепочка «кредитка- банкомат- зачисление» была слишком обременительна.

Появление нового сервиса объясняется возросшим спросом на подобный функционал. Банк преследовал еще одну цель – снизить нагрузку на платежные устройства.

Какие особенности при появлении функции имеют значение:

  • Транзакции проводятся только с кредитной на дебетовую карточку, между кредитками невозможна.
  • Отправлять деньги допускается только своим клиентам, на карточку посторонних банковских учреждений сделать это невозможно.
  • Комиссия установлена в том же размере, как и при обналичивании заемных средств в банкомате, и составляет 3% (при суммах свыше 13 тыс. руб.). При отправке до 13 тыс. руб. комиссия будет выше. Это же правило действует при отправке собственных средств. Минимальный комиссионный сбор не превышает 390 руб.
  • Суточный лимит по операции 500 тыс. руб. Минимальная сумма – 150 руб.
  • Во время транзакции перестает действовать беспроцентный период (50 дней). После ее проведения картодержатель будет оплачивать проценты согласно тарифам конкретного типа пластика (21,9% -25,9%).

Сегодня банк для удобства клиент предлагает множество вариантов совершения операций по перечислению средств

Как осуществляется операция при помощиинтернет-банка:

  1. для работы в системе нужно пройти авторизацию и войти на свою страницу;
  2. открыть раздел «Переводы и платежи»;
  3. выбрать направление платежа, нажав справа «Переводы клиенту Сбербанка»;
  4. выбрать карточный продукт в поле «Счет для списания»;
  5. указать переводимую сумму;
  6. подтвердить транзакцию нажатием «Перевести».

Иногда достаточно всего лишь знать просто номер телефона получателя

Удобство нового сервиса заключается в следующем:

  • деньги поступают на счет мгновенно, как и при транзакциях между дебетовыми пластиками;
  • перечисления можно осуществлять как другому клиенту банковского учреждения, так и самому себе, если требуются средства на дебетовом балансе;
  • установлена та же комиссия (3%), что и при обналичивании заемных средств в банкомате, но с меньшими затратами времени.

Первым делом банк запустил сервис в веб-версии интернет-банка.А с сентября 2019 года стала доступна еще одна опция – возможность перевестиденьги с карточного счета через мобильное приложение.

Всё чаще клиенты использую мобильную версию банкинга для таких операций

Перечисление денег в мобильном приложении доступнов 3-х вариантах:

  1. по телефонному номеру;
  2. по номеру пластика;
  3. в разделе «Диалоги».

Альтернативные способы пополнения

До запуска нового сервиса действовали другие варианты транзакций, позволяющих пополнить дебетовый пластик с использованием заемных средств. Они остались, но теперь не так выгодны. Среди них выделим следующие:

  • снятие денег с кредитки в банкомате с дальнейшим зачислением на дебетовую карточку;
  • использование виртуальных кошельков электронных платежных систем Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI;
  • при помощи сервиса Яндекс. Деньги;
  • с использованием систем переводов – Visa Money Trasfer, MasterCard MoneySend.

Появление новой функции эксперты оценивают по-разному.Есть мнение, что банковскому учреждению так будет легче отслеживатьиспользование заемных средств, предоставляемых клиентам.

Другой положительныймомент – с расширением функционалы кредитные карточки будут пользоватьсябольшим спросом у населения.

Но существуют и отрицательная сторона — увеличениекредитной нагрузки из-за неумения россиян учитывать особенности карточногопродукта.

29-10-2019

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/perevody-i-platezhi/perevod-s-kreditnoj-karty-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.