Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?

Содержание

По решению суда деньги спишут и с заблокированного счета – Гос Сбор Инфо

Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?

Безопаснее перезвонить и узнать о ссылке подробности: зачем вам ее прислали, и ничем ли она не грозит вашим банковским средствам? Храните пластиковые карты Сбербанка только в надежном месте.

Карты Сбербанка и меры предосторожности Избежать неприятных ситуаций и не позволить мошенникам оставить вас без денег можно, соблюдая определенные меры предосторожности, которые касаются пластиковых карта Сбербанка или любых других финансовых организаций.

Если вы любитель инернет-шопинга, то для таких покупок лучше использовать отдельную карту, не кредитную или ту, куда переводят зарплату и другие активы. Можно пользоваться отдельным электронным кошельком, предназначенным только для покупок в итнтернет-магазинах.

На карте для интернет-покупок держите только необходимую сумму для оплаты товара. Пользуясь банкоматом, будьте внимательны.

На официальном сайте ФССП существует сервис, который позволяет узнать о причине возбуждения исполнительного производства. Для получения сведений необходимо внести следующие данные:

  • территориальное подразделение ФССП;
  • ФИО и дату рождения (для физических лиц);
  • наименование и адрес регистрации (для юридических лиц).

В появившееся таблице можно узнать номер исполнительного производства, контактные данные судебного пристава, который ведет дело и пр.

С зарплатной Сегодня практически всем работникам перечисляют заработную плату на банковскую карту. В данной ситуации приставы не нарушают закон, так как при обнаружении средств на карте они имеют право произвести их списание в счет долга.

На банковском счете могут храниться не только средства, полученные в счет заработной платы, но и иные суммы, внесенные держателем.

Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита?

Банк, получив такой документ, списывает средства в определённом размере. Если же деньги в данный момент отсутствуют, то информация помещается в специальный реестр.

После того как средства поступят на счет, они будут списаны. Что говорит закон? В соответствии с ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» приставы имеют право изымать имущество должника в счет долга.

Может ли банк списывать задолженность с вашей зарплатной карты без решения суда?

Что делать, если приставы сняли деньги с карты? В заключении рассмотрим инструкцию к действию, если с карты были списаны деньги без причины (непонятно, на уплату штрафа или алиментов):

  1. Посетить отделение Сбербанка и написать жалобу на действия уполномоченного сотрудника учреждения.
  2. Основанием для написания заявления служит снятие денег без ведома на то клиента. Как известно, все операции должны совершаться гласно и не ущемлять права пользователей.
  3. Написав жалобу на работу банка, следует подготовить заявление на действия судебных приставов (если лицо не получило копию исполнительного листа или другого уведомления от работников ФССП).

Придется приложить немало усилий, но при грамотном подходе можно добиться полного возвращения списанных средств.
В обязанности судебных приставов входит контроль и возбуждение исполнительного производства.

Судебные приставы сняли деньги с банковской карты

  1. Заблокируйте приложение «Сбербанк Онлайн».
  2. Немедленно позвоните на телефон «горячей линии» Сбербанка.

  3. Сообщите оператору о ситуации, а затем направляйтесь в отделение банка писать заявление о том, что считаете транзакцию неправомерной.

Если списали деньги с карты Сбербанка, банк может не согласиться с вашими претензиями и отказаться выполнять требования. Придется обращаться в полицию и там рассказать подробности.

Важно

Способы мошенничества Злоумышленники постоянно совершенствуются, придумывая новые способы хищения, и уже не новость, что сняли деньги с карты Сбербанка. Впрочем, и старые методы продолжают работать, несмотря на неоднократные предупреждения в СМИ.

Хотя пластиковые карты Сбербанка считаются одними из самых защищенных.

Приставы сняли деньги с карты без предупреждения

В суде на основании статьи восемьсот пятьдесят шестой Гражданского кодекса РФ «Ответственность банка за ненадлежащее совершение операции по счету» вы можете рассчитывать на уплату от банка процентов. А статья пятнадцатая «Компенсация морального вреда» Закона о защите прав потребителей дает право требовать возмещения морального вреда.

Если у банка не останется сомнений в верности ваших слов, деньги вернутся на банковскую карту. Рассматривать ваше заявление банки могут несколько дней, но обычно не больше месяца.

Списание под контролем Онлайн-банки, возможность к которым открывают мобильные приложения или компьютеры, фиксируют все операции по банковской карте. Самый распространенный способ быть в курсе транзакций — это банковские приложения.

Их доступность и работа возможны только при условии наличия мобильного интернета.

Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?

Но только если есть постановление суда. И прежде чем деньги с карты снять — они должны ознакомить Вас с этим вот документом. Кроме того приставы должны представить решение суда и банку.

Если постановления суда нет — значит это вполне могут быть не судебные приставы.

У судебных приставов тесно налажены связи с руководством Сбербанка, поэтому они имеют доступ, к банковским картам как к дебетовым, так и к кредитным, имеют доступ в помещение должника с 6 часов утра и до 22 часов вечера.

В последнее время участилось исчезновение денег с зарплатной карты, связанное со списание задолженности по кредиту, оплатой коммунальных услуг, просроченных алиментов и др. Явление, уже ставшее обыденным, требует пристального рассмотрения.

Прежде, чем вникнуть в юридические нюансы процедуры, следует твердо знать, что в любом случае сумма удержания не должна превышать 50% всех денежных поступлений.

Ситуации, при которых списываются деньги со счета заемщика, бывают разные, но наиболее типичным случаем является следующий:Клиент открывает в банке дебетовый счет, на который перечисляется зарплата, а затем оформляет ссуду.

Оба счета совершенно функционируют абсолютно независимо, однако, в случае образования задолженности, банк изымает требуемую сумму, в которую входят комиссии и начисленные штрафы, при этом основной долг может остаться неизменным.

Деньги списывают с карты только по решению суда

Внимание

Если проверки пин-кода не требуется, это ведет к нарушению правил установления и подтверждения данных лица, который имеет банковский счет. Если вы потеряли банковскую карту и с нее списали деньги, ваши интересы защитит ФЗ-161.

Направьте в банк уведомление об утере банковской карты. Получив его, банк обязан вернуть деньги, списанные без ведома клиента.

Лучше как можно раньше сообщить банку о том, что карта утеряна. Чем быстрее вы это сделаете, тем раньше ваш счет заблокируют.

Номера, по которым следует обращаться в случае утери карты, написаны на обороте пластиковой карты. Если потом банковская карта неожиданно найдется, например, в сумочке, то ее легко вернуть в рабочий режим.
Помимо судебных приставов снятием денег с кредитной карты могут заниматься:

  1. органы налоговых и таможенных служб;
  2. суды общей юрисдикции;
  3. исполнительный орган ФСФМ.

Процедура снятия денег по штрафам или алиментам не требует особых мероприятий, так как банк располагает всем необходимым для проведения взыскания. Разумеется, речь идет о доступе к личным данным должника.

Как происходит снятие денег приставами с карты сбербанка? Основанием для проведения снятия денег с карты служит исполнительный лист судебного органа, в соответствии с которым приставы имеют право на арест и изъятие имущества должника.

Процедура состоит из нескольких шагов:

  1. Получение исполнительного листа и направление копии в адрес должника почтовым переводом.

Источник:

Способ вывода денег с заблокированного расчетного счета

03.04.2018

Руководитель отдела «Оформление недвижимости», Подъяблонский Г. В.

В один прекрасный день Вы обнаружили, что расчетный счет Вашей компании заблокирован. И даже без предупреждения со стороны банка. Есть ли выход из этой ситуации? Можно ли вывести деньги?

Не беспокойтесь, безвыходных положений не бывает.

Но вначале, давайте разберемся, почему это произошло. Такая ситуация может возникнуть по одной из трех причин:

  1. Налоговые органы выявили недоимку по налогам и сборам и заблокировали расчетный счет Вашей компании в целях удержания налоговых и иных платежей;
  2. В отношении Вашей компании было открыто одно или несколько исполнительных производств, и расчетный счет был заблокирован судебными приставами для удовлетворения интересов Ваших кредиторов;
  3. Ваши операции по счету показались подозрительными службе безопасности Вашего обслуживающего банка и он заблокировал Ваш счет, по собственному усмотрению, в рамках исполнения 115-ФЗ.

Сейчас я расскажу Вам один из популярных алгоритмов вывода денег с заблокированного расчетного счета, который нечасто используют даже самые опытные юристы в своей практике. Этот метод можно применять во всех случаях блокировки счета, перечисленных выше.

Алгоритм основан на том, что гражданским законодательством предусмотрена очередность требований. При этом, требования налоговой и судебных приставов не могут перекрывать требования иных кредиторов, стоящие выше по очередности.

Согласно действующему законодательству, требования налоговых органов относятся к третьей очереди, а требования службы судебных приставов к четвертой очереди.

Таким образом, как мы видим, существует легальная возможность вывода денег с заблокированного счета по требованиям первой и второй очереди. Что же это за требования?

К требованиям первой очереди относятся:

  • требования о возмещении вреда жизни и здоровью;
  • требования об уплате алиментов.

К требованиям второй очереди относятся:

  • Оплата труда работникам, работающим по трудовому договору;
  • Выплата вознаграждений авторам по авторским договорам.

Понятно, что требования второй очереди являются наиболее подходящими в нашей ситуации, хотя, если есть возможность предъявления требований первой очереди, их тоже можно и нужно использовать.

Как заявить требования о долгах по зарплате и вывести деньги?

Чтобы вывести деньги с заблокированного счета этим способом, необходимо предоставить в банк исполнительный документ. Банк обязан его принять и исполнить, содержащееся в нем требование в течении трех дней. При этом, будьте внимательны, в банк должен обращаться взыскатель, то есть тот, кто требует деньги с Вашей компании.

Исполнительные документы могут быть получены двумя способами:

  • через суд;
  • с помощью КТС (комиссии по трудовым спорам).

В первом случае, взыскателю необходимо обратиться в суд и получить исполнительный лист о взыскании задолженности по заработной плате или судебный приказ. В целях ускорения процесса вывода денег, лучше получить судебный приказ. Это не очень долгая юридическая процедура, которая займет не более пяти дней.

Если в суд обращаться нет желания, то возможен второй вариант – создание КТС. Согласно действующему законодательству, удостоверение КТС также является исполнительным документом, равноценным судебному решению.

Однако, вместе с удостоверением КТС для предоставления в банк потребуются и некоторые другие документы, в том числе, протокол соответствующего заседания КТС, сопроводительное письмо от компании, письмо с банковскими реквизитами от сотрудника, его трудовой договор.

Как учредить КТС?

По закону, основаниями для учреждения КТС являются:

  • инициатива работников организации;
  • инициатива работодателя;
  • совместная инициатива работников и работодателя.

Для создания КТС нам потребуется избрать членов комиссии из равного числа представителей работников и работодателя, изготовить печать КТС и надлежащим образом оформить документы о создании КТС. Печать КТС изготовляется обычным способом, также как и печать ООО.

Что делать, если банк отказывается выдать деньги по исполнительным документам?

На практике, конечно не все бывает так гладко. Банки часто отказывают выдать деньги, прикрываясь положениями 115-ФЗ. Однако и в этом случае, не следует опускать руки.

Источник: https://pravospb812.ru/nds/po-resheniyu-suda-dengi-spishut-i-s-zablokirovannogo-scheta.html

Если сняли деньги со счета без предупреждения

Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?
Узнать задолженность у судебных приставов ФССП

Может ли пристав снять деньги со счета без уведомления или наложить арест на счет, – на эти и другие вопросы отвечают наши эксперты.

Открытие исполнительного производства неминуемо влечет за собой розыск должника и его средств. Под арест подпадает не только имущество, но и финансовые доходы, в том числе на банковских счетах.

Возникает резонный вопрос, могут ли приставы снять деньги с банковского счета должника? Как быть, если приставы не уведомили должника о списании? Давайте разбираться.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Онлайн чат снизу справа, юрист консультант всегда на связи

02

Бесплатная горячая линия
8 800 511 38 27
(Москва и регионы РФ)

03

Помощь юриста на странице бесплатной юридической консультации

Бесплатная консультация адвоката
Цены на услуги адвоката

На каких основаниях пристав может снять деньги со счета?

Возбуждение исполнительного производства – это вынужденный процесс, основанием для которого служит вынесение судебного постановления. Только на основе официальной бумаги приставы вправе производить аресты имущества заемщика.

При этом согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», перед тем, как приступать к снятию денег со счетов, исполнители обязаны уведомить заемщика о проведении взыскания.

Уведомление подкрепляется судебным листом или разрешением от старшего судебного пристава.

Согласно ст.69 указанного ФЗ, приставы имеют право налагать арест на счета должника, даже если те расположены в разных банках. Под взыскание также подпадают и банковские карты, держателем которых является заемщик.

Внимание! Нужна защита от приставов? Задайте вопрос в форме, перейдите на страницу помощи юриста онлайн, переходите, сегодня бесплатно!

Основанием для изъятия денег со счетов могут выступать:

  1. судебное постановление;
  2. исполнительный лист – официальное решение судебного органа;
  3. постановление контролирующего органа (например, старшего пристава).

Федеральный закон обязывает приставов действовать в рамках исполнительного производства и не переходить черту законности. В противном случае, потерпевшая сторона вправе обжаловать взыскание со стороны ФССП. Например, если приставы сняли деньги со счета после погашения долга.

Как происходит снятие денег со счета должника?

Процедура снятия денег с банковского счета несколько отличается от описи имущества должника. Так, если во втором случае пристав не имеет права арестовывать имущество в квартире без присутствия должника, то снятие денег со счета не требует участия заемщика.

Более того, судебный пристав не должен получать согласие должника на проведение взыскания. Сотруднику ФССП достаточно уведомить задолжавшее лицо о снятии денег путем заказного письма по почте.

Другое дело, если это письмо не дойдет до адресата или должник получит уведомление уже после списания денег со счета.

Но это уже издержки исполнительного производства, ответственность за которые несет исключительно почтовая служба.

Процедура списания денег со счета предусматривает:

  1. Получение приставами официальной бумаги – исполнительного листа.
  2. Создание и отправка копии постановления в адрес должника.
  3. Направление запроса в банки с целью розыска расчетных счетов, депозитов, вкладов и иных счетов должника.
  4. Приостановление банковских операций, «заморозка» находящихся на лицевом балансе денег и их перечисление в счет погашения долга.
  5. В случае полного погашения – снятие ареста со счета. Если находящихся на счету денег не хватает для погашения долга, то снятие будет направлено и в отношении вновь поступающих на счет денег (например, заработной платы).

По новым правилам банки не обязаны уведомлять должника о списании денег судебными приставами. В данном случае процедура затрагивает лишь двух субъектов – ФССП и банковское учреждение. Поэтому для того, чтобы узнать о списании, владелец счета должен направить запрос в банк или обратиться в территориальный орган судебных приставов.

Какие средства подлежат и не подлежат аресту?

Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», приставы могут арестовывать денежные средства, но не сам счет. Другими словами, исполнители имеют право на снятие денег, но не могут заблокировать пользование счетом, т.к. это противоречит их полномочиям.

Внимание! Нужна защита от приставов? Задайте вопрос в форме, перейдите на страницу помощи адвоката онлайн, переходите, сегодня бесплатно!

Судебные приставы налагают арест:

  1. на счета должника без определения их особенностей;
  2. на банковские карты (зарплатная, кредитная, расчетная и др.);
  3. на депозиты и вклады.

Пристав не обязан учитывать целевое назначение счета. Но в то же время в законе чётко прописано, что арест не может распространяться на средства, получаемые должником в качестве детских пособий и других социальных выплат.

Перечень денег, не подлежащих аресту закреплен в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Здесь выделяют:

  1. компенсации за причинение вреда, увечий и прочих неприятностей;
  2. финансы, выплачиваемые должнику в связи с потерей кормильца;
  3. алиментные выплаты;
  4. страховые суммы;
  5. материнский капитал и прочие пособия на детей.

Важно понимать, что приставы налагают арест на все текущие счета должника, вне зависимости от их назначения.

Оспаривание взысканий со счетов, на которые перечисляются вышеуказанные выплаты, возлагается на плечи самого должника.

Это особенно актуально, когда должник не получил уведомления от приставов и не знал о списании. В таком случае уместно подготовиться к защите своих законных интересов.

Можно ли оспорить снятие денег со счета?

Следуя положениям ФЗ «Об исполнительном производстве», потерпевшая сторона имеет право подать жалобу на действия приставов. Жалоба может быть направлена в территориальный отдел ФССП, в прокуратуру или в судебный орган по месту жительства.

Документы на оспаривание действий приставов:

  1. Жалоба на незаконное снятие денег со счета или судебный иск.
  2. Отказной документ в предоставлении постановления о взыскании (если приставы отказывают в его выдаче).
  3. Сведения о списании денег со счета сверх нормы.
  4. Банковская квитанция о погашении задолженности (срок, сумма, печать).
  5. Копия договора с кредитором.
  6. Иные документы.

Получив исковое заявление, суд приступает к его рассмотрению. После вынесения вердикта об удовлетворении жалобы потерпевшей стороны, суд направляет копию решения в адрес ФССП. Далее наступает процедура разблокировки и возвращения ранее списанных средств со счета.

О том, как лучше составить жалобу и куда ее подать, лучше всего узнать у грамотных юристов.

Петр Романовский, юрист автора:  5 Написано статей:  540

Источник: https://advocate-service.ru/pristavy/esli-snyali-dengi-so-scheta-bez-preduprezhdeniya.html

Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?

Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Следует обратить внимание на то, что ранее действующее Положение ЦБ РФ №54-П от 31.08.1998 года, которое приводили в обоснование безакцептных списаний некоторые банки, отменено и не имеет юридической силы. Кроме того, оно распространялось на отношения между кредитной организацией и юридическими лицами.

О любом снятии денег банк обязан уведомить лицо, со счёта которого снимаются средства. Способов для извещения клиента несколько. Самым распространённым является СМС сообщение. Узнать о причине изъятия средств можно в банке. Он обязан ознакомить с документами, являющимися основанием для этой операции.

Банк снял деньги с карты. Имеет ли он на это право?

Согласно части 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Указанные пункты кредитных договоров предусматривают обязанность заемщика оформить Заявление на перечисление денежных средств по форме, установленной банком в приложении.

Для этого следует иметь пакет документов, подтверждающих происхождение этих зачислений. Как происходит процедура взыскания Если на вашем счету недостаточно денег для погашения долга, происходит списание всех средств.

При этом банк снял деньги с карты — в счет ежемесячных платежей за кредит — снимает все детские деньги.

В 101 статье того же закона перечисляются виды доходов, которые не могут подвергаться взысканию. Это всевозможные социальные выплаты в связи с рождением ребенка, потерей кормильца, компенсации, связанные с техногенными катастрофами и причинением вреда здоровью при выполнении должностных обязанностей.

Судебные приставы в свою очередь также должны проинформировать должника, что в отношении него возбуждено исполнительное производство.

Самостоятельно проверить, не числится ли каких-либо долгов за физическим лицом, можно на сайте службы судебных приставов.

Вот такие нескончаемые споры о территориальной подследственности…Можно еще в порядке гражданского судопроизводства взыскивать с мошенников неосновательное обогащение, поскольку договорных отношений не имеется, а деньги он получили.

Из числа поступающих от должников обращений, связанных, по их мнению, с неправомерным списанием денежных средств, каждое 5-е касается именно этой тематики (когда арестовывают денежные средства, которые по закону не могут быть арестованы за долги)», — отметили в пресс-службе управления.

Если банком списаны необоснованно деньги с банковского счета клиента

Установив все обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения спора, на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, которые получили надлежащую правовую оценку, суд признал законными постановления административного органа о привлечении банка к административной ответственности.

Суд пришел к выводу, что банк нарушил права истца, совершив списание средств со счета без его согласия, и обязан возместить ему сумму незаконной операции – 40 500 рублей.

В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

КРАЖА-ТАЙНОЕ ХИЩЕНИЕ ЧУЖОГО ИМУЩЕСТВА! дед был не в курсе? был!!! и это он доказал гражданским иском! опровергни, только задумайся в какую ж*пу можешь себя загнать! так что прямая дорога тебе в СК РФ, с такой логикой бл*дь!

Безакцептное снятие денег банками: что делать и кто виноват?

Банк имеет право на безакцептное снятие средств со счёта в пользу погашения долга. Это законно — другой вопрос в том, что это не гуманно.

К остальным доходам, в том числе пенсию по старости, пенсия по инвалидности, дозволяется применять взыскательные меры.

Начиная с мая 2013 года, после того, как задолженность по кредиту была погашена, Е. банковской картой не пользовалась.

К остальным доходам, в том числе пенсию по старости, пенсия по инвалидности, дозволяется применять взыскательные меры.

Спустя еще полгода банк обратился к истцу с требованием погасить задолженность по принадлежащей ей кредитной карте в размере 176 тыс. руб. Из присланной истцу телеграммы следовало, что денежные средства были обналичены в период с 29 апреля по 7 мая 2014 года посредством услуги »Мобильный банк» с номера телефона оператора »Б».

Спустя еще полгода банк обратился к истцу с требованием погасить задолженность по принадлежащей ей кредитной карте в размере 176 тыс. руб. Из присланной истцу телеграммы следовало, что денежные средства были обналичены в период с 29 апреля по 7 мая 2014 года посредством услуги »Мобильный банк» с номера телефона оператора »Б».

Имеет ли право Сбербанк снимать детские деньги со счета, в счет долга?

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Долговые обязательства перед банком могут вынудить финансовое учреждение снять необходимую сумму (либо все деньги, если нужного количества на счету не имеется) с вашей зарплатной карты.

Сегодня счет в банке есть почти у каждого совершеннолетнего гражданина, а банковской картой можно расплатиться практически за любые товары и услуги. Популярности безналичных расчетов должны радоваться судебные приставы, для которых банковские счета граждан стали удобным средством взыскания задолженностей.

Если денежные средства списаны в отсутствии оснований, установленных ст. 854 ГК РФ, то действия банка можно обжаловать в судебном порядке, подав исковое заявления по правилам ст. 131-132 ГПК РФ.

Причём, включаемый в договор по выдаче кредита, пункт о безакцептном списании средств со счетов заёмщика противоречит закону и может быть обжалован. Основанием может служить Положение ЦБР от 31 августа 1998 года пункт 3. 1. № 54- П «О порядке предоставления денежных средств и их возврата».

При включении этого положения в договор банки рискуют получить порицание от Роспотребнадзора.

Исходя из этого банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что он сам нарушил порядок получения денежных средств, что повлекло совершение операции без согласия физического лица.

Не, они иногда палятся. Но это же сбербанк. Схему которую я описал я узнал в Узбекистанском Халк Банк — наследнике Советского сбербанка. Учитывая, что при СССР сбер был монополистом там куча счетов, на которые люди начхали. Особенно много заброшенных счетов после реиндексации, когда переводили гос. валюту с рубля на сум.

Поэтому для того, чтобы узнать о списании, владелец счета должен направить запрос в банк или обратиться в территориальный орган судебных приставов.

Какие средства подлежат и не подлежат аресту? Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», приставы могут арестовывать денежные средства, но не сам счет.

Другими словами, исполнители имеют право на снятие денег, но не могут заблокировать пользование счетом, т.к. это противоречит их полномочиям. Судебные приставы налагают арест:

  1. на счета должника без определения их особенностей;
  2. на банковские карты (зарплатная, кредитная, расчетная и др.);
  3. на депозиты и вклады.

Согласно норм действующего законодательства, снятие средств в счет долга возможно только при наличии прямого указания на возможность совершения таких мер в договоре на оказание банковских услуг.

Во всех остальных случаях требуется инициирование судебного процесса с вынесением решения и предъявлением исполнительного листа самостоятельно взыскателем или сотрудником Службы судебных приставов РФ.

Военные, пострадавшие при выполнении государственных обязанностей, сотрудники службы по охране общественного порядка, потерявшие здоровья в результате трудовой деятельности тоже сохраняют свои компенсационные выплаты.

Практика судов, если банк списал деньги со счета, идет по двум путям. В первом случае считается, что безакцептное списание подпадает под положения Гражданского кодекса о неосновательном обогащении. Соответственно, при возврате средств в судебном порядке следует предъявлять проценты за период пользования средствами по правилам ст. 385 ГК РФ.

Источник: https://wftop.ru/prava-rabotnikov/17543-mogut-li-banki-spisyvat-dengi-so-scheta-klienta-bez-ego-soglasiya.html

Банк списал деньги с зарплатной карты — законно ли?

Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый заемщик должен оплачивать банковский кредит своевременно и в полном размере, указанном в договоре. Но ввиду различных жизненных ситуаций не у всех получается это делать. Соответственно, банк принимает меры. Он списывает денежные средства в счет оплаты кредита. Давайте разберемся, имеет ли он право проводить такие операции.

Незаконным считается, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты по кредиту. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но из этого правила есть исключения.

В кредитном договоре может быть указано, что банк вправе списывать со счета деньги в счет оплаты кредита.

Приведем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит в считанные минуты, поскольку не нужно подтверждение доходов.

Вся информация о заработной плате храниться в базе. И если в кредитном договоре прописано, что банк имеет право снимать средства в счет погашения кредита, заемщику даже не потребуется вносить ежемесячные платежи.

Банк автоматически спишет средства после поступления зарплаты.

Есть еще один случай, когда возможно списание денег с карты – банк взыскал задолженность в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном взыскании средств в счет оплаты кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк вправе списывать деньги в счет оплаты кредита, он может делать это по желанию заемщика.

Клиенту нужно прийти в банк и написать заявление. В нем указать сумму погашения займа, сроки, а также какую сумму доверяет списать. Чтобы контролировать погашение кредита, надо подключить функцию СМС-оповещения.

С каких выплат неправомерно списывать долги

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

  • алименты;
  • пенсии;
  • детские пособия;
  • государственная помощь;
  • компенсации;
  • материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату

Согласно законодательству РФ, в счет кредитного долга может быть списано не более 50% от поступлений на клиентский счет.

Стоит учесть, банк не вправе самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должно быть судебное решение.

Изначально банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Предоставляет информацию о счетах и остатках на них. После принятия решения, судебные приставы выполняют приговор. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, а после этого начинается процедура взыскания.

Если на счету клиента имеется достаточно средств для погашения кредитного долга, банк вправе списать их в полном размере. Если же клиенту на счет ежемесячно поступают деньги, удерживают только 50% от поступлений.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента открыт кредитный и депозитный карточные счета. На них есть определенный остаток. Банк вправе списать 50% с каждого из счетов.

В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • штрафы и пени;
  • задолженность по процентам на текущий момент;
  • сумма основного кредитного долга на текущий момент.

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Арест и взыскание денег с карты

Списывать средства в счет оплаты долга могут приставы по судебному решению или банк, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк вправе арестовать денежные средства. Давайте разберемся, в чем отличие ареста и взыскания.

Арест – блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть, клиент не может воспользоваться средствами.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет оплаты долга. Оно возможно только по судебному решению.

Итак, банк изначально может потребовать наложить арест на деньги клиента, а потом запросить разрешение на их списание в судебном порядке. Также он вправе списывать 50% от поступлений на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка

Как уже было сказано выше, банк не вправе самостоятельно взыскивать долг со счетов клиента. Это правило относится и к списанию средств в счет оплаты долга по кредиту другого банка.

Изначально банк должен подать в суд на должника. В судебном решении будет указано, в каком размере ежемесячно нужно взыскивать кредитный долг, а также возможность его списания со счетов в других финансовых учреждениях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они разыскивают клиентские счета в банках.

Затем накладывают на них арест, чтобы должник не успел снять их. После этого предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется долг по кредиту. Тот, в свою очередь, передает копию судебного решения в банк, в котором у должника открыт счет.

Его сотрудники списывают задолженность по кредиту в счет банка-получателя в указанном размере.

Узнаем, куда исчезли деньги

Как правило, злостные неплательщики прячутся от сотрудников банка и судебных приставов. Поэтому вручить им лично решение суда о принудительном взыскании не представляется возможным. Но это не обязательно. Решение принято, его нужно исполнять.

Если вы обнаружили, что без вашего ведома списывают средства со счета, необходимо:

  • Обратиться в банк с заявлением на получение детальной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере ушли средства.
  • Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счет кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае нужно обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас в банке открыт кредитный и депозитный счет, списание средств в счет оплаты долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

У многих заемщиков в счет долга списывают 50% от заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на карточный счет. Так удастся сохранить весь бюджет. Но этот способ подойдет не всем, да и назвать его законным не получается.

Способы узнать дату открытия карточного счета Сбербанка

Лучше обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Также можно объявить себя банкротом.

В этом случае банк не имеет право списывать поступления. Еще один способ – рефинансирование. Эти программы предлагают все банки.

Весь долг погасит банк, который рефинансирует, а клиенту останется своевременно погашать кредит у своего «поручителя».

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/spisanie-deneg-s-karty-v-schet-oplaty-kredita-imeet-li-pravo-bank-na-takie-operatsii

Когда банки могут списывать деньги со счёта без разрешения клиента

Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?

Однажды я зачислял зарплату клиентов на банковские карты. Операция была для меня новой, и я ошибся. Одна сумма ушла на на карту постороннего человека. В идеале этого быть не должно. Однако у клиента изменился паспорт, что уже было отражено в нашей базе, а вот бухгалтер предприятия указала паспортные старые паспортные данные.

Такие путаницы возникали сплошь и рядом, и мы знали как их решать: нужно было найти нужного клиента и указать счёт на который зачислять деньги.

Но, как я уже сказал, я ошибся, и сумма упала на чужую карту. Что делать в такой ситуации я не знал, поэтому обратился к более опытному сотруднику.

Тот сказал, что операцию надо удалить:

— Удали так, чтобы операция не отразилась в выписке! — сказал мне он.

Дело в том, что удалить операцию можно было двумя способами. Выглядели они одинаково, как перевод средств обратно, на тот счёт откуда они поступили. Просто в одном случае, если клиент запросит выписку, он увидит как операцию поступления, так и операцию возврата. А во втором случае, о чем меня попросил напарник, обе эти операции в выписке были не видны.

Позднее, этот сотрудник рассказал историю о том, как однажды с ним случилась похожая ситуация: он удалил операцию, но она отразилась в выписке.

Клиент увидел сумму в выписке, что она была списана и начал возмущаться: мой счёт, без моего ведома списали деньги. Тот факт, что эти деньги попали на его счёт по ошибке он игнорировал.

Дело дошло до суда и суд признал, что банк не имел права списывать деньги со счёта клиента. В общем, куча проблем, сотрудник лишился премии.

С тех пор я понял одну очень важную вещь. Если деньги списываются со счёта клиента, то у банка должны быть на это серьёзные основания.

Но банк же всё равно может удалять операции?!

Это действительно так. Но только операцию можно удалять в течение одного дня. Т.е. если я сегодня зачислил деньги на неверный счёт, я могу удалить операцию (если деньги ещё есть на счёте), а потом зачислить куда нужно.

Если об ошибке узнали на следующий день, то удалить операцию нельзя. Можно произвести возврат средств, и зачислить деньги куда следует.

При этом, списать деньги со счёта клиента можно только на основании распоряжения клиента (если только в договоре, не написано, что банк имеет право списывать ошибочно зачисленные платежи; я таких договоров не встречал).

Поэтому даже возврат ошибочно зачисленных средств на счёт должен производиться по распоряжению клиента. Банк должен связаться с клиентом, пригласить его в банк, объяснить ситуацию и попросить клиента написать заявление на возврат средств.

А что вообще имеет право списывать банк без распоряжения клиента?

Самый простой ответ на этот вопрос даёт Гражданский кодекс:

Статья 854. Основания списания денежных средств со счета.1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Таким образом, если вы видите какое-то списание по счёту, то оно должно быть обосновано либо тем, что клиент дал распоряжение на такое списание, либо есть иное законное основание на совершение такого списания.

Что может выступать в качестве распоряжения клиента

Распоряжение клиента — это не только явное указание списать деньги со счёта в виде заявления, но это также и согласие, которое взял банк у клиента для на списание комиссий по счёту, на списание платежей по кредитам и т.п.

Например, когда банк выдаёт кредит, там всегда прописано согласие на списание средств с определённого счета. Но иногда, банк берёт согласие на списание со всех счетов, что может привести к ситуациям, на которые клиент явно не давал распоряжение: например, для погашения просроченной задолженности банк может списать средства с зарплатной карты или со вклада.

Такие согласия могут оформляться как в виде отдельного заявления или быть прописаны в рамках договора, заключаемого с банком. Причем это не обязательно кредитный договор. Это может быть договор на текущий счёт или банковскую карту, но там уже будет прописано право банка списывать денежные средства в погашение задолженности по кредитам.

Поэтому очень важно, подписывая любые документы в банке, понимать о чём идёт в них речь. Чтобы потом не было неприятных сюрпризов.

Как списываются средства в судебном порядке

Если суд постановил, что клиент должен заплатить какие-то денежные средства и решение вступило в силу, то возбуждается исполнительное производство. В этом случае приставы выясняют наличие счетов в банках и просят наложить на них арест, а также запрашивают информацию о наличии средств на счёте. После того как приставы узнали о счётах клиента, они дают распоряжение на списание средств.

Процедура общения банков с судебными приставами раньше осуществлялась, с использованием обычной (бумажной!) почты. Но сейчас многие банки перешли на электронный документооборот с приставами, что приводит к тому, что блокировка счетов и списание средств со счетов клиентов происходит оперативно.

Налоговая не может списывать налоги со счетов физических лиц

Я хочу подчеркнуть этот момент, в связи с тем, что в последнее время активно распространялись слухи о том, что банки будут сообщать налоговой информацию обо всех движениях по счетам физлиц, а также о том, что за переводы на счета физлиц налоговыми органами будет автоматические удерживаться налог в размере 13%.

Это полнейший бред.

Со счетов физических лиц налоговая не может производить никаких списаний. ФНС может обратиться в суд. Списания в этом случае будут производиться именно на основании решения суда.

Налоговая может списывать задолженность по налогом с расчётных счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, но это совсем другая история.

Выдача средств со счёта возможна по доверенности

Оформление доверенности к счёту — это достаточно популярная мера. Однако часто, клиенты предполагают по доверенности совершение каких-то определённых действий, не думают о том, что доверенность может быть использована и в других случаях.

Например, очень частый случай, когда доверенность выдаётся для того, чтобы кто-то из родственников снимал со счёта поступавшую пенсию. Но если на этот счёт поступят другие средства (допустим от продажи недвижимости), то эту сумму тоже смогут снять по доверенности.

Что делать, если вы считаете, что с вашего счёта что-то было списано без вашего разрешения

  • Запросить в банке подробную выписку.
  • Найти в выписке подозрительную или незнакомую операцию.
  • Запросить в банке документы, на основании которых была произведена данная операция.

Далее, действовать в зависимости от того, что это такое и как ситуацию пояснил банк. Вообще, в банках очень строго следят за тем, чтобы каждая расходная операция имела под собой основания.

Поэтому, в 99,9% случаев основания будут железобетонными.

Остаётся доля процента, на которую попадает невнимательность, халатность или даже злой умысел сотрудников банка.

В этом случае, нужно срочно обратиться к руководству отделения банка, составить претензию. Если списание действительно было необоснованным, то банк быстро разберётся в ситуации и вернёт денежные средства.

О том как эффективно пожаловаться на банк можно прочитать здесь.

Однако, если жалобы не приносят результата, то остаётся только одно — обратиться в суд. Но это совсем другая история, с которой, я надеюсь, вы никогда не столкнётесь.
Друзья, поставьте лайк, чтобы я понял, что эта тема вам интересна.И подпишитесь, чтобы не пропустить следующей публикации!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59d688c89b403c4c5f22cf3a/5b3e56f0f7b77500a9d5c255

Ситуация: банк без разрешения списывает долги по кредиту с другого счета

Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?

Знакомая история: у вас в одном банке открыт счет или зарплатная карточка и оформлен кредит. В какой-то момент возникли трудности, и вы перестали платить по кредиту. Неожиданно банк без вашего разрешения начинает списывать деньги с зарплатной карточки. Как такое может быть, и законно ли это? Давайте разбираться.

По общему правилу (статья 854 Гражданского кодекса РФ), для списания денег с вашего счета необходимо ваше распоряжение. То есть без вашего ведома и согласия в большинстве случаев банк списывать деньги не имеет права. Однако из этого правила есть исключения:

  • если деньги списываются по решению суда;
  • если такая возможность предусмотрена законом (например, для судебных приставов и в некоторых других случаях);
  • если деньги списываются по условиям вашего договора с банком.

В этих случаях списание денег со счета без вашего согласия (или безакцептное списание) будет законно. Посмотрим наиболее часто встречающиеся случаи.

Вариант 1. Безакцептное списание со счета по вашему заявлению / договору.

К сожалению, кредитные договоры при подписании от корки до корки не читает практически никто. А надо бы, ведь именно благодаря этому заемщики становятся «счастливыми» обладателями страхования жизни в нагрузку и прочих ненужных услуг.

Очень часто одновременно с подписанием кредитного договора банк дает заявление, по которому вы разрешаете банку в определенных условиях списывать с вашего счета средства в безакцептном порядке.

Либо такое условие может содержаться в тексте кредитного договора, заявлении на выдачу кредита (часто мелким шрифтом). Это может быть удобно: вы даете банку распоряжение каждый месяц в один и тот же день списывать со счета ежемесячный платеж.

Можно не беспокоиться об оплате кредита и лишний раз не ходить в банк.

С другой стороны, это удобно и банку: если вы забываете внести очередной платеж или испытываете трудности с оплатой кредита, банк пользуется своим правом и начинает списывать деньги с других ваших счетов и зарплатных карт.

Думаю, что вам такой расклад вряд ли понравится, особенно, если на счете были последние деньги до зарплаты.

Поэтому будьте внимательны и хорошо обдумывайте предложение банка насчет безакцептного списания средств с других ваших счетов.

Вывод: при наличии вашего заявления на безакцептное списание денег в погашение кредита с прочих ваших счетов в этом же банке или по условиям договора такое списание будет законно. Если заявления в отношении данного счета или карты не было, пишите в банк претензию на возврат денег. Иногда вернуть деньги удается лишь по решению суда.

Вариант 2. Списание по постановлению приставов.

В последние годы судебные приставы стали все более активно работать с банковскими счетами должников. Крупнейшие банки (типа Сбербанка и ВТБ 24) даже подписывают с судебными приставами специальные соглашения о взаимодействии, которые существенно упрощают и ускоряют процесс взыскания.

Пристав отправляет в электронном виде запрос в банк о наличии счетов, банк оперативно отвечает. При наличии счетов пристав сразу же направляет в банк постановление об обращении взыскания на средства на счете. Банк его исполняет и списывает деньги с вашей карты или счета на депозит приставов.

Вы только и успеваете получить неприятную смс о списании…

Приставы могут списывать со счета не только кредитные долги, но и любые другие — штрафы ГИБДД, алименты, взысканные по решению суда суммы и т.п. Обратите внимание, что в таком случае оспорить действия приставов и банка крайне сложно.

Полномочия приставов по обращению взыскания на деньги на счетах должников предусмотрены законом (ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для взыскания денег достаточно исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа) или постановления судебного пристава.

Банк в данном случае — подневольное лицо, он просто выполняет требования приставов и закона.

Но в ряде случаев действия приставов все же можно оспорить:

  • если задолженность взыскана по судебному приказу, вы можете обратиться в суд с заявлением об отмене судебного приказа. Если суд отменяет приказ, тогда вам должны будут вернуть все списанные в счет долга по этому приказу средства;
  • также есть возможность обжалования решения суда, на основании которого приставы взыскивают долг. Но помните о том, что сроки обжалования ограничены;
  • если со счета списали те средства, на которые по закону нельзя обратить взыскание. Это средства в возмещение вреда здоровью и на потерю кормильца, алименты, некоторые социальные выплаты, пенсии на потерю кормильца, детские пособия, материнский капитал и т.п. Полный список таких доходов должника прописан в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если, например, у вас списали детские пособия или алименты в счет долгов по кредиту, вы можете обжаловать действия судебного пристава вышестоящему судебному приставу (начальнику отдела) или в суд. Чтобы таких неприятных инцидентов не было, старайтесь по своей инициативе сообщать приставам о тех своих счетах, на которые нельзя обращать взыскание по закону.

Подробнее: Что делать: приставы списали пособия с банковской карты или счета

Читать по теме:
Прокуратура помогла инвалиду вернуть незаконно списанные со счета деньги
Прокуратура помогла вернуть деньги, незаконно списанные с зарплатной карты

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий.

Источник: https://paritet.guru/stati/situatsiya-bank-bez-razresheniya-spisyivaet-dolgi-po-kreditu-s-drugogo-scheta.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.